Вклады

Сбербанк России за 150 лет своего существования завоевал непоколебимое доверие населения. Сегодня финансовое учреждение лидирует среди конкурентов по многим показателям. Одним из них является пакет услуг по депозитным вкладам. Разберемся, что именно предлагает вкладчикам банк, насколько выгодные процентные ставки и что нужно для оформления вклада.

Актуальные процентные ставки по вкладам в Сбербанке на 17 августа 2017 года

Знаете ли вы? В международных рейтингах Сбербанк России занимает 43-е место по объемам основного капитала.

«Срочные вклады» Сбербанка: названия и условия

Для вкладчиков Сбербанк разработал упрощенную программу, включающую три базовых продукта: «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй», которые, в свою очередь, для разных категорий населения предусматривают дополнительные решения и специальные предложения. Проценты на депозит начисляются, исходя из вложенной суммы, валюты и выбранного клиентом срока. Пакет «Срочных вкладов» доступен как крупным бизнесменам, так и среднестатистическим пенсионерам.

«Сохраняй»

Вклад Сбербанка «Сохраняй» предназначен для стабильного хранения денежных вложений с целью получения дохода. В рамках проекта операции возможны как в рублях, так и в иностранной валюте. Такой депозит действует сроком от 1 месяца до 3 лет. В этот период его нельзя пополнять или частично снимать. Вклад возможен от 10 тысяч рублей, 100 евро или долларов США. Проценты будут регулярно начисляться на вложенную сумму в соответствии с действующими условиями банка. Процентные ставки по вкладам начисляются в зависимости от срока и суммы депозита. То есть если вы положите на 1-2 месяца сумму:

  • от 10 тысяч до 100 тысяч рублей – по истечении оговоренного срока ставка по вкладу составит 4,6 % годовых (с учетом капитализации вклада);
  • если сумма вклада будет в пределах 700 тысяч рублей – ставка равна 4,9 %;
  • на все вложения свыше 700 тысяч рублей Сбербанк повышает ставки по вкладам до 5,1 % годовых.

При условии максимального депозита на 3 года в рублях, начисления возрастают, соответственно, от 5,0 до 5,5%. В иностранной валюте процентная ставка в зависимости от срока вклада и суммы равна 0,1–1,06 в долларах и 0,01 в евро.

«Пополняй»

Для тех, кто планирует с каждой прибыли откладывать средства для накопления, рассчитан вклад Сбербанка «Пополняй». Его особенность в том, что деньги можно пополнять, но нельзя частично снимать. Вклад возможен в отечественной или иностранной валюте сроком от 3 месяцев до 3 лет. Процентные ставки рассчитаны в пределах:

  • 4,92–5,72 % годовых (в рублях);
  • 0,01–0,90 % (в долларах США);
  • 0,01% (в евро).

Сумма вклада не должна быть ниже 10 тысяч рублей, 100 долларов или евро. Сбербанк, являясь участником Системы обязательного страхования вкладов, гарантирует клиентам стопроцентную выплату депозита. То есть в случае, если банк будет не в состоянии выполнить свои обязательства, автоматически этой функцией займется агентство по страхованию вкладов. При этом верхняя граница выплаты в любой ситуации не превышает 1,4 миллиона рублей.

Знаете ли вы? За последние годы Сбербанк увеличил объемы кредитования до 70 %, в то время как у конкурентов этот показатель на уровне 21 %.

«Управляй»

Проект рассчитан для клиентов, которые хотят надежно хранить деньги, получать от этого стабильную прибыль и преждевременно без ущерба для процентной ставки частично снимать их. То есть вклад Сбербанка «Управляй» позволяет пополнять депозит и пользоваться его частью. При этом сумма вклада не может быть ниже 30 тысяч рублей, 1 тысячи долларов или евро. Срок депозита можно выбирать в пределах от 3 месяцев до 3 лет. Если вы вложили деньги в рублях, можете рассчитывать на 4,62–5,41 % годовых, если в долларах США – на 0,01–0,60 %, если в евро – на 0,01%.

«Подари жизнь»

Вклад Сбербанка «Подари жизнь» является социальным проектом, основанным для помощи онкобольным детям и тем, кто страдает от тяжелых заболеваний. Для него предусмотрен большой процент по вкладам, равняющийся 5,95%. Депозиты принимаются только в рублях сроком на 1 год, при этом их нельзя пополнять и снимать до истечения указанного времени. Минимальная сумма проекта – 10 тысяч рублей. Каждую декаду Сбербанк перечисляет 0,3 % годовых от суммы депозита на счет благотворительного фонда «Подари жизнь».

«Сберегательный счет»

Эта разновидность вкладов Сбербанка предназначена для физических лиц и предоставляет удобную возможность ежедневного универсального пользования счетом. К тому же преимуществом предложения является его бессрочность, пополняемость, неограниченная сумма для вклада и для снятия. При этом годовая процентная ставка начисляется в зависимости от суммы минимального остатка, которая на протяжении месяца остается нетронутой. К примеру, если остаток составляет:

  • до 30 тысяч рублей – процентная ставка равна 1,5;
  • от 30 тысяч до 100 тысяч рублей – 1,6 %;
  • от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – 1,7 %;
  • от 300 тысяч до 700 тысяч рублей – 1,8 %;
  • от 700 тысяч до 2 миллионов рублей – 2,0 %;
  • свыше 2 миллионов – 2,3 %.

Намного выгоднее делать вклады в рублях, поскольку в долларах и евро годовые начисляются в пределах 0,01%.

Условия оформления бессрочных вкладов, категории «вклады для расчетов»

Для ежедневного пользования и проведения регулярных платежей Сбербанк России предлагает своим клиентам специальные предложения: вклады для расчетов.

«До востребования Сбербанка России»

Депозит можно открыть бессрочно по желанию вкладчика в рублях, долларах, евро, швейцарских франках, норвежских кронах и другой иностранной валюте. Проектом предусмотрена возможность пополнения и частичного использования вклада. При этом установлены ограничения минимального остатка на счете – 10 (в рублях), 5 (доллары США и евро), другая валюта мира рассчитывается в эквиваленте 5 долларов США. Процентная ставка начисляется ежеквартально для всех вкладов в размере 0,1.

Учтите, что не во всех региональных отделениях финансового учреждения предоставлена возможность открыть депозит «До востребования Сбербанка России» в иностранной валюте. Такие вклады доступны в банках Москвы. На периферии стоит уточнять наличие редких мировых валют.

В форс-мажорных обстоятельствах, когда возникнет необходимость снять все вложенные деньги, вы имеете право разорвать досрочно договор с банком и забрать свой вклад. В таком случае доход будет начислен с учетом фактического срока хранения денег на счету и установленной процентной ставки. Если она менялась с момента открытия депозита, во внимание будет принято каждое ее значение. При длительном хранении на свои сбережения можно оформить доверенность или составить завещание.

Вклад «Универсальный Сбербанка России»

Это долгосрочные вклады с пополнением и возможностью частичного пользования денежными средствами. Они очень удобны для платежных операций и переводов. Открыть вклад можно в рублях, долларах США, евро и другой иностранной валюте под 0,01 % годовых. Для выплаты процентов важно, чтобы минимальный неснижаемый остаток был равен 10 рублям, 5 долларам или евро. Другую редкую валюту высчитывают в эквиваленте 5 долларов США. Минимальный срок депозита – 5 лет. Доход насчитывается ежеквартально. При этом начисленные проценты увеличивают сумму вклада, а соответственно, и будущую прибыль. Если договор банковского вклада разрывается досрочно, процентная ставка пересчитывается без учета капитализации. Пролонгация договора осуществляется автоматически с неограниченным количеством раз.

Важно! Для оформления вклада необходимо прийти в Сбербанк с паспортом или пенсионным удостоверением, подписать договор и положить деньги на депозит.

«Номинальный счет для зачисления социальных выплат»

Этот проект охватывает нужды родителей, опекунов, недееспособных или ограниченно дееспособных людей, а также попечителей, которым государство выплачивает средства на содержание несовершеннолетних детей. Вклады в банках возможны только в русских рублях на номинальный счет, предназначенный для социальных выплат. Сколько денег положить на депозит, решает вкладчик. Для снятия средств не нужно предварительного разрешения органов опеки и попечительства.

Счет может существовать не ограниченное время с возможностью частичного пользования. Причем банк не выдвигает никаких условий по поводу минимального остатка. Пополнение номинального счета исключает приходные операции, кроме зачислений социальных выплат и перечислений с другого такого же счета, бенефициаром которого является одно и то же лицо.

Через каждые 3 месяца происходит начисление процентов. Если вы хотите закрыть счет и расторгнуть договор с банком, проценты будут начислены по фактическому хранению денег с учетом ставки, оговоренной при открытии вклада. Также будут усчитаны все изменения значений процентной ставки.

Оформление вкладов не выходя из дома: «вклады онлайн»

Абсолютно новый портфель услуг предлагает Сбербанк с более высокими процентами по вкладам на сегодня для тех, кто хочет получать стабильную прибыль от своих сбережений в режиме онлайн. Для открытия такого депозита достаточно зайти на официальный сайт финансового учреждения и сделать выбор.

 

Знаете ли вы? По результатам исследований группы «Ромир», проведенных на основании международной методики Global Reputation Index, установлено, что индекс репутации Сбербанка равен 60 % и является ведущим, поскольку у конкурентов этот показатель на уровне 37%.

«Сохраняй ОнЛ@йн»

Вклады такого рода подходят больше людям, которые намерены длительно хранить свои сбережения, получая стабильную гарантированную прибыль от этого. Предложение удобно тем, что для его реализации не нужно никуда идти, ждать в очередях, писать заявления. Все эти нюансы решаются нажатием одной клавиши в режиме онлайн. К тому же процентная ставка намного выше, чем при открытии этого депозита в банковском отделении.

Вклад Сохраняй Онлайн возможен в отечественной и зарубежной валюте сроком от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сума определена в 10 тысяч рублей, 100 долларов США или евро. Если в течение указанного в договоре периода не снимать средства и не пополнять депозит, что исключено условиями Сбербанка, каждый месяц будут перечисляться проценты на сумму депозита, приумножая доход в ближайшей перспективе.

Важно! Начисленные проценты разрешено снимать или перечислять на другой счет.

Это более чем выгодные вклады для пенсионеров. Им предусмотрены особые условия, включая индивидуальные сроки депозитов «Сохраняй ОнЛ@йн». Людям, которые достигли 60-летнего возраста, предоставлены максимальные ставки, независимо от вложенной суммы. Клиентов предпенсионного возраста автоматически переводят на лучшие процентные ставки в банке до получения ими пенсионного удостоверения.

Если сделать вклад в рублях, по истечении выбранного срока можно рассчитывать на получение 4,85–6,74 % годовых. Долларовый депозит обрастет 0,01–1,26 %, а евровый – 0,01 %. Но с 20 февраля в действие вступило ограничение открытия вклада в евро исключительно на срок от 1 до 3 лет. Пролонгация условий пакета «Сохраняй Онлайн» возможна автоматически не ограниченное количество раз.

Досрочное прекращение депозита гарантирует возвращение вложенной суммы и начисление процентов. В случае, если срок вклада был оговорен в пределах 6 месяцев, начисление процентов произойдет из расчета 0,01 %. В других ситуациях процентная ставка будет вычисляться с учетом периода востребования денежных средств. Более подробную информацию можно получить на сайте Сбербанка России, воспользовавшись калькулятором вкладов.

«Пополняй ОнЛ@йн»

Вклад "Пополняй Онлайн" предусмотрен для длительного накопления денежных средств и регулярного пополнения депозита. При этом исключена возможность частичного снятия вклада. Его сумма не должна быть ниже 10 тысяч рублей, 100 долларов США или евро. Проценты насчитываются каждый месяц, умножая сумму депозита и грядущий доход. За вкладчиком банк оставляет право распоряжения начисленными процентами, не дожидаясь истечения указанного в договоре срока. Вклад действует от 3 месяцев до 3 лет.

На осуществленные в русских рублях вложения будет начислено от 5,22 до 6, 23 %. На депозиты в долларах и евро процентная ставка рассчитана, соответственно, 0,01–1,11% и 0,01%. Продление срока действия вклада происходит автоматически, а процедура досрочного разрыва и закрытия счета идентична пакету «Сохраняй Онлайн».

При открытии этого вида депозита внимательно изучите особые условия. Сбербанк оставляет за собой право ограничивать максимальную сумму денежных вложений. Если на момент пролонгации или закрытия вклада депозит вырос более чем в 10 раз, на разницу между фактическим и максимальным вкладом будут насчитаны проценты из расчета ½ ставки вклада. Причем проценты начинают падать сразу после дня возникшего превышения допустимой суммы.

Такие ограничения не установлены лишь для пенсионеров. Напротив, для этой категории вкладчиков предусмотрены специальные условия и дополнительные выгодные предложения, включая автоматический переход на повышенные ставки.

«Управляй ОнЛ@йн»

Сбербанк предусмотрел этим видом онлайн-вкладов возможность свободного пользования частью вложений без ущерба для процентов. Вложения в рублях или иностранной валюте можно доверить банку на хранение сроком от 3 месяцев до 3 лет. При этом минимальная сумма депозита должна соответствовать 30 тысячам рублей или 1 тысяче долларов США/евро. Пополнение счета безналичным способом не ограничивается. В случае с наличкой банк разрешает вносить не более 1 тысячи рублей или 100 долларов/евро.

Если при частичном снятии средств нетронутым останется минимальный остаток, ежемесячно на весь вклад будут начисляться проценты. Ставка определяется с учетом оставляемой вкладчиком суммы. В рублях она колеблется в пределах 4,92–5,92 %, в долларах – 1,01–0,80 %, в евро – 0,01%.

В рамках вклада "Управляй Онлайн" возможно увеличение насчитанных процентов. Для этого необходимо повысить сумму вклада до установленной банком градации и заключить дополнительное соглашение об увеличении суммы неснижаемого остатка. Пролонгация и досрочное расторжение договоренностей с банком происходит аналогично, как и в предыдущих проектах. Кроме того, в этом пакете действуют дополнительные условия, определяющие максимальную сумму депозита (с механизмом ее вычисления можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка России).

Знаете ли вы? Права главного акционера и учредителя Сбербанка закреплены за Центральным банком Российской Федерации, которому принадлежит 50 % + 1 голосующая акция.

Оформление специального вклада «Социальный» в Сбербанке

Вклад "Социальный" создан для нужд детей, которые в силу разных жизненных обстоятельств остались без родительского попечительства. Его возможно открыть только в отделениях финансового учреждения, причем с оформлением на имя ребенка. Для подтверждения законности своих действий представителю необходимо собрать пакет документов, включая акт органа опеки об усыновлении сироты или передаче в специализированное соц.учреждение.

Срок депозита – 3 года при минимальной сумме 1 рубль. К тому же вложения можно неограниченно пополнять любым удобным способом. Сбербанк ежеквартально начисляет проценты по вкладам из расчета 4,78% годовых и разрешает клиенту частично пользоваться денежными средствами до уровня неснижаемого остатка.

При досрочном расторжении депозитных договоренностей клиент может получить вложенные средства с начислением прибыли за фактический период хранения вклада. Продление срока депозита происходит автоматически до совершеннолетия вкладчика. Когда клиенту исполнится 18 лет, ставка вклада приравнивается к проекту «До востребования Сбербанка России».

  • Комментарии не найдены

Оставьте свой комментарий

Оставить комментарий от имени гостя

0