Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка - альтернатива Пенсионному Фонду России.

НПФ Сбербанка: основные сведения

Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) Сбербанка - негосударственный пенсионный фонд, учредителем которого является ПАО "Сбербанк России", осуществляющий деятельность на основе указа Президента Российской Федерации № 1077 "О негосудартсвенных пенсионных Фондах". НПФ был создан в 1995 году и на сегодняшний день число его клиентов составляет более 8,3 млн. человек. 

НПФ Сбербанка осуществляет свою деятельность на территории всей России от Кольского полуострова до Камчатки.

Преимущества НПФ Сбербанка:

  1. Надежность: НПФ Сбербанка каждый год получает максимальный рейтинг надёжности ААА от ведущих рейтинговых агентств, а его услугами пользуются уже более 8,3 млн. человек;
  2. Гарантия: Фонд одним из первых вошёл в систему гарантирования прав застрахованных лиц;
  3. Крупный учредитель: единственным акционером является ПАО "Сбербанк", услугами которого пользуются 70% населения России;
  4. Доходность: НПФ Сбербанка инвестирует средства только в надёжные ценные бумаги, приносящие реальный доход.

Согласуясь с законодательством России, НПФ Сбербанка осуществляет деятельность по следующим направлениям: 

  • Обязательное пенсионное страхование (ОПС) - перевод накопительной пенсии;
  • Негосударственное пенсионное обеспечение физических лиц на основании индивидуальных пенсионных планов;
  • Корпоративные пенсионные программы для юридических лиц. 

Поподробнее расскажем о каждом направлении.

График, демонстрирующий рост доходности ОПС в сравнении с накопленной инфляцией

Обязательное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) - это система, с помощью которой происходит формирование источника финансирования пенсии граждан. Граждане, попадающие под распространение обязательного пенсионного страхования, считаются застрахованными. Механизм образования ОПС заключается в следующем:


Работодатель из собственных средств перечисляет в Пенсионный Фонд России (ПФР) страховые взносы в размере 22% от заработной платы работника.


До 2014 года 22% распределялись на две ветки: страховую и накопительную. Страховая составляла 16% и шла на страховое обеспечение пенсионеров страны, а накопительная в 6% откладывалась на будущую пенсию самого работающего гражданина. С 2014-го года все 22% страховых взносов начали поступать на страховую пенсию, а накопительная часть была заморожена: те деньги, которые люди накопили за весь свой рабочий стаж, у них остались, но пополняться этот счёт перестал. 


Перенести всю свою накопительную пенсию, которая сформировалась до заморозки, можно в негосудартсвенный пенсионный фонд (НПФ), компания будет инвестировать Ваши средства и средства других клиентов, чтобы извлечь прибыль, которая пойдёт не только на собственные нужды, но и для увеличения пенсионных накоплений клиентов. 


И по наступлении пенсионного возраста можно будет получать накопительную часть пенсии в добавок к страховой. 

Как перевести накопительную пенсию в Сбербанк?

  1. Чтобы перевести накопительную пенсию в Сбербанк, необходимо подать соответствующее заявление (чтобы скачать заявление, нажмите на ссылку) Это можно сделать четырьмя способами: 
    - В любом отделении ПФР;
    - Онлайн, через портал "Госуслуги" (нужна верифицированная электронная подпись);
    - Лично в любом отделении МФЦ;
    - Направив в ПФР по почте оригинал заявления, заверенный нотариусом. 
  2. Для заключения договора об Обязательном пенсионном страховании обратитесь в офис НПФ Сбербанка или в отделение Сбербанка, где можно это сделать. Найти на карте удобное Вам отделение можно по ссылкеПри себе необходимо будет иметь паспорт и СНИЛС.
  3. Пенсионные накопления будут переведены в НПФ Сбербанка. Для вступления в силу договора об ОПС заявление в ПФР о досрочном переходе в НПФ Сбербанка необходимо будет подать до 31 декабря текущего года. В случае положительного решения ПФР Ваши накопления поступят в НПФ Сбербанка до 31 марта следующего года. 

Негосударственная пенсия: программы

Негосударственная пенсия - это доход, который Вы формируете самостоятельно. Она может быть сформирована на основе Ваших желаний о размере и периодичности взносов. Также предоставляется возможность вернуть 13% Ваших вложений при оформлении социального налогового вычета. Средства, которые будут поступать от Вашего лица в НПФ Сбербанк инвестирует, чтобы повысить доходность пенсии в будущем. 

НПФ Сбербанка предоставляет несколько индивидуальных планов для получения негосударственной пенсии:

  1. "Универсальный" - гибкий график уплаты взносов, от 500 руб. за периодический взнос
    Параметры индивидуального пенсионного плана:
    -
     Первоначальный взнос: от 1 500 руб.;
    - Периодические взносы: от 500 руб.
    - График уплаты взносов: произвольный;
    - Срок выплаты пенсии: 5 лет и более;
    - Накопления наследуются, не делятся при разводе, не подлежат взысканию третьими лицами. 
  2. "Гарантированный" - фиксированный график уплаты взносов, размер взносов и пенсии определяется договором:
    Параметры индивидуального пенсионного плана:
    -
     Первоначальный взнос: равен регулярному взносу;
    - Периодические взносы: размер взноса фиксируется в договоре;
    - График уплаты взносов: фиксируется в договоре;
    - Срок выплаты пенсии: от 10 лет (фиксируется в договоре);
    - Накопления наследуются, не делятся при разводе, не подлежат взысканию третьими лицами. 
  3. "Комплексный" - накопительная + негосударственная пенсия, от 500 руб. периодический взнос:
    Параметры индивидуального пенсионного плана:
    -
     Первоначальный взнос: от 1 500 руб.;
    - Периодические взносы: от 500 руб.
    - График уплаты взносов:  произвольный;
    - Срок выплаты пенсии: 5 лет и более;
    - Накопления наследуются, не делятся при разводе, не подлежат взысканию третьими лицами. 
Только в "Комплексном" индивидуальном плане можно совместить накопленную и замороженную в ПФР пенсию и отчисления, которые клиент произведёт сам в течение жизни. 

Общие параметры для всех индивидуальных планов:

  • Досрочный возврат накоплений:
    - Через 2 года – 100% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода;
    - Через 5 лет – 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода.
  • Дополнительная выгода: Вы можете вернуть налог – 13% от суммы взносов. Сумма возврата до 15600 рублей в год.
  • Где оформить:
    - "Универсальный" - в офисе НПФ Сбербанка или онлайн на сайте;
    - "Гарантированный" и "Комплексный" - в офисе НПФ Сбербанка или в отделениях Сбербанка.
  • Необходимые документы - паспорт и СНИЛС. 

График, демонстрирующий рост пенсионных резервов и количество застрахованных участников пенсионной программы Сбербанка

Личный кабинет: как войти?

Войти в Личный кабинет НПФ Сбербанка можно, нажав на ссылку, ведущую на официальный сайт.

Войти в Личный кабинет НПФ Сбербанка можно как по адресу электронной почты или номеру телефона, так и по номеру СНИЛСа. Также доступен вход через Личный кабинет Сбербанка. 

Возможности Личного кабинета НПФ Сбербанк:

  1. Получение информации о собственных накоплениях;
  2. Уплата взносов и подключение услуги "Автоплатёж";
  3. Просмотр истории взносов и выплат;
  4. Подача онлайн-заявлений;
  5. Отслеживание статусов договоров и заявлений;
  6. Доступ к пенсионному счёту с любого устройства. 

Корпоративные пенсионные программы

Корпоративные пенсионные программы - это способ повышения рентабельности бизнеса, получения налоговых льгот от государства, мотивации сотрудников на долгосрочные отношения с компанией. 

Корпоративными клиентами НФП Сбербанка являются более 700 компаний, более 180 тыс. человек являются участниками корпоративных пенсионных программ, и более 11 тыс. человек получают корпоративную пенсию от НПФ Сбербанка. 

НПФ Сбербанк предлагает 5 корпоративных программ:

  1. "Паритет"
    Участники
    - все сотрудники;
    Цели:
    мотивация ценных сотрудников на продолжительную работу;
    - вовлечение работника в создание собственного пенсионного капитала;
    Как работает:
    1. Участники программы заключают договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ, затем уплачивают взносы из доходов;
    2. Работодатель уплачивает паритетные взносы;
    3. В случае невыполнения условий работником, взносы работодателя остаются в программе.
    Условия: 
    - Период, после которого работник может распоряжаться своими пенсионными накоплениями, определяется работодателем, но составляет не менее 3-х лет;
    - Соотношение размеров взносов работодателя и работника определяет работодатель. 
  2. "Большой старт"
    Участники 
    - все сотрудники;
    Цели: 
    повышение лояльности работников;
    - увеличение привлекательности социального пакета.

    Условия:
    - Период, после которого работник может распоряжаться своими пенсионными накоплениями, определяется работодателем, но составляет не менее 2-х лет;
    - Размер первой пенсии - до 40% от накопленной суммы, но с условием, что будет возможна выплата минимального размера пенсии в дальнейшем;
    - Минимальный размер ежемесячной пенсионной выплаты - 700 руб. в течение 5 лет.
  3. "Ваше будущее"
    Участники - все сотрудники;
    Цели: 
    - повышение производительности и эффективности труда;
    - мотивация на продолжительную работу в компании.
    Условия:
    - Период, после которого работник может распоряжаться своими пенсионными накоплениями, определяется работодателем, но составляет не менее 1 года;
    - Работодатель определяет размер пенсионного капитала, права на который передаются работнику. Он составляет не более 50% от накопленной суммы. 
    - Минимальная сумма взносов до назначения первой выплаты пенсии - 5 000 000 руб. на каждого работника, участвующего в программе.
  4. "Я наставник"
    Участники - опытные работники и работники редких профессий;
    Цели: 
    - оптимизация расходов без сокращения персонала;
    Условия:
    - Период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом, определяется работодателем;
    - Получение прав на распоряжение пенсионным капиталом передается работнику в случае успешного подтверждения полученных знаний и навыков наставляемым работником;
    - Размер взносов, их периодичность, категории работников, участвующих в программе определяет работодатель.
  5. "Наше наследие"
    Участники - все сотрудники пенсионного возраста;
    Цели: 
    - оптимизация расходов без сокращения персонала;
    Условия:
    - Возможность начала пенсионных выплат работнику со следующего месяца после внесения взносов (при наличии пенсионных оснований и достаточного по сумме взноса);
    - Размер взносов, их периодичность, категории работников, участвующих в программе определяет работодатель;
    - Минимальный размер корпоративной пенсии - 700 руб. в месяц на протяжении 5 лет.

Также каждый работник, подключённый к корпоративной пенсионной программе, может узнать статус своего пенсионного счёта на специальной странице для работников. Найти её можно по ссылке на официальный сайт НПФ Сбербанка.

Инвестиционная деятельность НПФ Сбербанк

Инвестиционная деятельность НПФ Сбербанка направлена на достижение оптимальной доходности и надёжности. Правила инвестирования устанавливаются законодательством, а инвестиционная стратегия разрабатывается и утверждается самим Фондом и его советом директоров.

Принципы инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка:

  1. Информационная открытость и прозрачность: показатели НПФ Сбербанка регулярно публикуются на сайте. Деятельность Фонда контролируется надзорными организациями, в том числе специализированным депозитарием, а также акционером ежеквартально, Советом директоров Фонда ежемесячно, Инвестицонным комитетом еженедельно и Управляющими компаниями ежедневно.
  2. Надежность и профессионализм: НПФ Сбербанка сотрудничает только с надежными управляющими компаниями, утвержденными Советом Фонда из числа крупнейших российских управляющих компаний.
  3. Сохранность и доходность: Инвестиционная стратегия НПФ Сбербанка направлена на сохранность и доходность
    пенсионных активов.

Отзывы клиентов НПФ Сбербанка

Отзывы с сайта irecommend.ru

Наталия 7171
Преимущества: доход, личный кабинет, надёжность.
Недостатки: навязывание доп. услуг.
"В прошлом году перевела по совету знакомой пенсионные деньги из Государственного пенсионного фонда в НПФ Сбербанка. Пришла в отделение Сбербанка, написала заявление и стала ждать, когда переведут. В этом году в конце марта, деньги пришли в НПФ. Увидела, что перевели в личном кабинете, там указываются, какие начисления мне поступили от самого негосударственного пенсионного фонда. В общем осталась довольна.
Два месяца назад пошла оформлять кредит в Сбербанк. Пришла, оформила заявку, пришло подтверждение, что одобрили мне кредит. Решила взять, а сотрудница мне его не оформляет, и вообще сказала, что не дадут денег, пока не открою дополнительно индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка. Я отказалась, кредит не получила. Родственники подсказали, как надо кредит, через онлайн Сбербанка оформлять, 30 минут и всё готово. Ни страховку оформлять не надо, ни этот план пенсионный. Захочу, сама открою, зачем принуждать? Вот единственный момент, который меня огорчил, выманивание денег."

Galinka29
Преимущества: надёжность, доход
"Перевела свою накопительную часть пенсии в прошлом году именно в НПФ Сбербанка. Надежный банк с хороший репутацией. Все устраивает, в этом году начислили по доходности проценты. Не много не мало 5000. Зависит от суммы. Начисление происходит раз в год. На почту приходит уведомление о состоянии счета. Прибыль через 5 лет можно будет снять в 100% величине, без комиссии и потери. Есть индивидуальная пенсионная программа, ее можно оформить дополнительно к накопительной части пенсии, онлайн из дома или в офисе банка, по ней можно вносить платежи в произвольном порядке и любую сумму. Есть вариант фиксированных платежей. Своего рода выгодный вклад, под %. От этих средств еще можно вернуть 13% подоходный налог. Средства передаются по наследству, не делятся при разводе. Есть личный кабинет, в котором можно контролировать все поступления и состояние своего счета. Перейти в НПФ Сбербанка можно в офисе банка без каких-либо сложностей, консультанты все грамотно объяснили. Оформление занимает немного времени. Посетить офис нужно было только один раз."

Любовь_Н
Преимущества: надёжность, доход
"Когда началась эпопея с этими пенсиями решила разобраться в вопросе и перевести средства из пенсионного фонда. Изучала несколько фондов, на предмет доходности, в нескольких фондах была доходность от 8%. Сравнивала но думала насчет фонда не долго, потому что у нас приличных фондов, которым можно доверять не так уже и много. Немного выбирала, в итоге решила сбер все-таки выбрать.
Что понравилось:
- понятный интерфейс на сайте
- понятные условия договора
- отделений банка много, где можно получить консультацию и заключить договор
- есть личный кабинет
Пока что не пожалела. Пришла в отделение сбера недалеко от работы, там мне сотрудница оформила все относительно быстро, я прочитала договор, задала все нужные мне вопросы. Договор прошел регистрацию, с пенсионного перечислили деньги, смогла зайти в личный кабинет, там все отслеживаю теперь."

Отзывы с сайта otzovik.com

Dmit
22.08.2014.
Преимущества: нет.
Недостатки: не надёжная организация
"В мае написал заявление о единовременной выплате накопительной части пенсии прошло три месяца денег до сих пор нет, на пенсию с места работы выходили втроем, у коллег накопления были размещены в ПФР и НПФ Росгосстраха, Росгосстрах перечислил деньги через 14 дней после написания заявления, ПФР зачислил выплату в первую пенсию, а я и отделение сбербанка посетил не раз и в центральный офис звонил одни говорят, что документы отправили, другие, что не получали, затем через два месяца наконец получили но отправили на перепроверку, в общем денег до сих пор нет."

GALNIK 274
28.09.2015
Преимущества: нет.
Недостатки: бюрократия
"По уговору сотрудника сбербанка я перевела накопительную часть пенсии из государственного ПФ в НПФ Сбербанка. Жалею об этом ужасно. Вышла на пенсию в апреле. Если бы накопительная часть была в ГПФ, то я получила бы ее в июне. Обратилась в НПФ Сбербанка и столкнулась с такой бюрократией! Такую кучу бумаг им нужно собрать! Собрала! Передала в отделение Сбера, где заключала договор. Прошло 48 дней ответа из НПФ Сбербанка нет! Звоню им. Отвечают, что деньги я получу в лучшем случае через 2,5 месяца. Это получается, что процедура возврата мне моих же денег занимает минимум 4 месяца. Так что прежде чем передавать свои деньги в НПФ Сбербанка подумайте-стоит ли? И вот сегодня уже 28 сентября! А воз и ныне там! Позвонила в НПФ Сбербанка в очередной раз и получила ответ, что решение по моему вопросу еще не принималось! Интересно сколько это будет еще продолжаться? Это просто издевательство!"

Как мы видим, отзывы варьируются от резко негативных, до крайне позитивных. Сколько людей, столько и мнений.

Калькулятор расчета пеноблоков смотрите на этом ресурсе
Все о каркасном доме можно найти здесь http://stroidom-shop.ru
Как снять комнату в коммунальной квартире смотрите тут comintour.net
  • Комментарии не найдены

Оставьте свой комментарий

Оставить комментарий от имени гостя

0